Remboursement anticipé d’un prêt immobilier : ce qu’il faut savoir
Publié le 07/05/2025Lorsque vous contractez un crédit immobilier, le taux d’intérêt ne fait pas tout. D’autres éléments méritent votre attention, comme les indemnités de remboursement anticipé.
Bonne nouvelle : il est possible, dans certains cas, de les limiter, voire de les éviter.
Un coût parfois sous-estimé
Rembourser tout ou partie de son prêt par anticipation – que ce soit à la suite d’une revente, d’un rachat de crédit ou d’un changement de situation – peut entraîner des frais. En effet, la banque peut réclamer des indemnités pouvant atteindre 3 % du capital restant dû ou l’équivalent de six mois d’intérêts.
Des exonérations prévues par la loi
Dans certains cas, ces indemnités ne sont pas applicables. Le Code de la consommation prévoit une exonération si le remboursement anticipé est lié à :
- un licenciement,
- une mutation professionnelle,
- le décès de l’un des co-emprunteurs.
Négocier les conditions en amont
L’exonération des I.R.A. peut être négociée avec la banque lors de la souscription du prêt. Certaines banques acceptent de supprimer ou de limiter ces frais, surtout dans un contexte concurrentiel.
Rembourser par anticipation : une stratégie à évaluer
Un remboursement anticipé n’est pas toujours opportun. Il convient de se poser les bonnes questions :
- Le prêt est-il adossé à un dispositif fiscal (Pinel, LMNP...)
? Les intérêts d’emprunt y sont déductibles : solder le prêt peut donc réduire l’avantage fiscal.
- Votre prêt arrive-t-il à échéance ? Si la majorité des intérêts a déjà été versée, le gain financier est souvent marginal.
- Disposez-vous d’une épargne mieux rémunérée ? Si un placement offre un rendement supérieur au taux du crédit, le remboursement anticipé peut être contre-productif.
Nos courtiers en prêt immobilier sont à votre écoute pour répondre à toutes vos questions et vous accompagner dans chaque étape de votre projet.
